Bajo NRS § 205.372, la ley de Nevada define el fraude hipotecario como la intención de tergiversar información material en una transacción de préstamo hipotecario. Se considera fraudulento si su propósito es obtener disposiciones de préstamo a las que de otra manera no tendría derecho.
El fraude hipotecario es un delito grave en Nevada que puede llevar hasta 20 años en prisión estatal.
Ejemplos comunes de fraude hipotecario son:
- Mentir en una solicitud de hipoteca,
- Engañar a los propietarios a través de estafas de refinanciamiento, y
- Dar falsas tasaciones de valores de propiedad
Además de ser un delito estatal en Nevada, el fraude hipotecario también puede violar leyes federales como fraude bancario.
Sanciones
Un solo acto de fraude hipotecario en Nevada es un delito grave de categoría C, que conlleva:
- 1 – 10 años en Prisión Estatal de Nevada, y/o
- hasta $10,000 en multas
Mientras tanto, “un patrón” de fraude en préstamos hipotecarios se procesa como un delito grave de categoría B, que conlleva:
- 3 – 20 años en prisión, y/o
- hasta $50,000 en multas
Si enfrenta cargos federales, las sanciones dependen del delito específico. Por ejemplo, el fraude bancario conlleva:
- hasta $1,000,000 en multas y/o
- hasta 30 años en Prisión Federal
Defensas
Las defensas estándar en casos de NRS 205.372 incluyen:
- No tenía la intención de defraudar, y/o
- La policía realizó una búsqueda y confiscación ilegal
Los fiscales de Nevada a menudo están dispuestos a negociar un acuerdo para reducir los cargos a un delito menor o posiblemente a un sobreseimiento.
En este artículo, nuestros abogados de defensa criminal de Las Vegas discuten:
- 1. ¿Qué es el fraude hipotecario en Nevada?
- 2. ¿Cómo puedo luchar contra los cargos?
- 3. ¿Puedo ir a la cárcel?
- 4. ¿Puedo sellar mi caso?
- 5. ¿Seré deportado?
- Lectura adicional
El fraude hipotecario se procesa como un delito grave en Nevada, y también puede enfrentar cargos federales.
1. ¿Qué es el fraude hipotecario en Nevada?
En términos generales, la definición legal de “fraude hipotecario” en Nevada es cuando se perpetra una transacción hipotecaria engañosa.1 El motivo típico detrás del fraude es obtener ganancias monetarias.
Las hipotecas son transacciones muy complicadas de múltiples pasos que involucran a algunos o todos los siguientes participantes:
- Un comprador de vivienda
- Un propietario de vivienda
- Un oficial de préstamos
- Un corredor de hipotecas/prestamista
- Un agente de bienes raíces
- Un agente de fideicomiso
- Un tasador
A veces, solo uno de estos participantes lleva a cabo transacciones fraudulentas de hipotecas, y otras veces, muchos de ellos trabajan juntos para avanzar en el fraude. De cualquier manera, cualquier acto deshonesto que afecte materialmente una transacción de préstamo hipotecario puede calificar como fraude criminal.
Esquemas comunes de fraude hipotecario en Nevada
El Fiscal General de Nevada publicó una declaración sobre los esquemas de fraude hipotecario más prevalentes en el estado.2 Entre estos se encuentran:
- Esquemas falsos de modificación de préstamos. Esto ocurre cuando los propietarios en dificultades reciben ofertas falsas para refinanciar sus hogares, reducir su préstamo principal y evitar la ejecución hipotecaria. Los infractores son empresas privadas que no están conectadas con el prestamista hipotecario. Estas empresas a menudo exigen grandes tarifas por adelantado y luego no cumplen con los servicios que prometieron, dejando a los propietarios en una situación peor que antes.
- Solicitudes de préstamos falsas. Esto ocurre cuando mientes o ocultas información material en tus solicitudes de préstamos hipotecarios. La información errónea puede estar relacionada con tus ingresos, deudas, identificación o intenciones de cumplir con la hipoteca. A veces, los oficiales de préstamos mienten sobre tu información para obtener una comisión por completar la hipoteca.
- Tasaciones falsas. Esto ocurre cuando sobornas a tasadores con sobornos u otros incentivos para inflar el valor de tu hogar. Si el tasador acepta el soborno, tanto tú (el vendedor de la casa) como el tasador podrían ser procesados por violar el NRS 205.372.
Ten en cuenta que también es una violación del NRS 205.372 presentar un documento hipotecario al registrador del condado sabiendo que el documento contiene información errónea. Además, si recibes conscientemente los ingresos de una transacción hipotecaria fraudulenta, eres responsable independientemente de si eras parte de la hipoteca.3
Ejemplo: Jake es un tasador de viviendas en North Las Vegas que debe alquiler atrasado a su casero. Su casero le sugiere que le dé a sus clientes tasaciones exageradas a cambio de cobrar dinero extra, que Jake luego le daría a su casero para pagar el alquiler. Si intentan este esquema y son atrapados, tanto Jake como el casero podrían ser arrestados en el Centro de Detención de North Las Vegas por fraude hipotecario. Dado que el casero aceptó conscientemente dinero que sabía que provenía de una transacción hipotecaria fraudulenta, es igualmente responsable que Jake.
También ten en cuenta que cada transacción fraudulenta de préstamo hipotecario constituye una violación separada en Nevada.4 Esto significa que potencialmente puedes ser acusado de varios cargos de fraude hipotecario con respecto a la misma propiedad y con el mismo prestamista o prestatario.
El fraude hipotecario es un delito tanto bajo la ley estatal de Nevada según NRS 205.372 como bajo la ley federal.
Esquemas especializados de fraude hipotecario en Nevada
Existen varios tipos de esquemas fraudulentos de hipotecas en Nevada, incluyendo esquemas de comprador ficticio, compra y venta ilegal de propiedades, fraude de ejecución hipotecaria y préstamos predatorios. Para obtener más información, lea nuestro artículo sobre esquemas de fraude hipotecario.
Leyes federales de fraude hipotecario
El fraude en préstamos hipotecarios no es solo un delito en Nevada, sino también un delito federal investigado por el FBI.5 La principal diferencia entre la ley estatal y federal es que el gobierno federal generalmente procesa las acusaciones de fraude hipotecario como delitos tales como:
- fraude postal: Utilizar el correo para enviar o recibir documentos relacionados con una transacción hipotecaria fraudulenta.6
- fraude telefónico: Utilizar comunicaciones telefónicas para enviar o recibir información sobre una transacción hipotecaria fraudulenta.7
- delito federal de fraude bancario: Defraudar intencionalmente a una institución financiera en relación con una transacción de fraude hipotecario.8
Dependiendo del caso, los fiscales pueden optar por presentar cargos en el tribunal estatal de Nevada y/o en el tribunal federal. También puede enfrentar cargos federales por hacer declaraciones falsas, presentar solicitudes de préstamos falsas, proporcionar información de identificación falsa y otros delitos.9
Investigación de acusaciones de fraude en préstamos hipotecarios
Los bancos presentan informes de actividades sospechosas (SARs) a las autoridades cuando sospechan que una transacción hipotecaria puede ser fraudulenta.10 Luego, las autoridades utilizan varios métodos de recopilación de información, como escuchas telefónicas, agentes encubiertos y análisis estadísticos para investigar las acusaciones.
Si las autoridades creen que puede haber ocurrido fraude, entregan el caso a los fiscales.
2. ¿Cuáles son las defensas al fraude hipotecario en Nevada?
Falta de intención
Violar NRS 205.372 es un delito de “intención específica” en Nevada. Esto significa que no debería ser condenado a menos que tuviera la intención de defraudar. Por lo tanto, una defensa común es que no tuvo la intención de engañar a nadie deliberadamente.
Ejemplo: Carrie solicita una segunda hipoteca en Henderson. Por accidente, escribe mal el punto decimal, por lo que parece que Carrie está ganando diez veces más de lo que realmente gana. Si la atrapan, Carrie puede ser arrestada en el Centro de Detención de Henderson por violar NRS 205.372. Pero si los fiscales no pueden demostrar que Carrie dio la información falsa a propósito, los cargos deberían ser retirados.
Tenga en cuenta que los tribunales de Nevada probablemente serán comprensivos con los propietarios en dificultades como Carrie en el ejemplo anterior. El mercado inmobiliario es extremadamente confuso, por lo que los jueces entienden que la persona común es propensa a cometer errores inocentes. Por el contrario, los tribunales son menos comprensivos con los expertos de la industria como corredores de hipotecas y tasadores que no deberían ser propensos a tales errores.
Mala conducta policial
Las posibles defensas a los cargos de fraude hipotecario son 1) falta de intención de defraudar y 2) mala conducta policial.
En los casos de NRS 205.372, es posible que pueda argumentar que la policía realizó una búsqueda y confiscación ilegal para obtener la evidencia. En tales circunstancias, un abogado de defensa de Las Vegas presentaría una moción para suprimir la evidencia, que pide al tribunal que no tenga en cuenta toda la evidencia obtenida ilegalmente.11
Si el juez está de acuerdo en que la policía se excedió en sus límites y otorga la moción, entonces todo su caso puede ser desestimado por falta de pruebas. Mientras el estado no pueda probar más allá de una duda razonable que cometió fraude, entonces no debería ser considerado responsable.
3. ¿Cuáles son las penas por fraude hipotecario en Nevada?
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Delito NRS 205.372 |
Penalizaciones |
| Un solo delito de fraude hipotecario | Delito grave de categoría C
Además, el tribunal puede ordenar pagos de restitución y una multa civil de $5,000 |
| Un patrón de fraude en préstamos hipotecarios | Delito grave de categoría B
Además, el tribunal puede ordenar pagos de restitución y una multa civil de $5,00012 |
Tenga en cuenta que un abogado de defensa criminal y un fiscal pueden negociar para reducir el cargo a un delito menor o para que se desestime por completo.
Penalizaciones federales
Las siguientes son las sanciones por varios delitos federales que pueden ser procesados en casos de fraude hipotecario.
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Delitos federales |
Penalizaciones |
| Fraude por correo (18 U.S.C. § 1341) |
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| Fraude por teléfono (18 U.S.C. § 1343) |
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| Fraude bancario (18 U.S.C. § 1344) |
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| Transporte interestatal de fondos obtenidos por fraude (18 U.S.C. § 2314) |
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| Falsas declaraciones a una institución financiera (18 U.S.C. § 1814) |
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| Lavado de dinero (18 U.S.C. § 1956-1957) |
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| Falsas declaraciones a una agencia gubernamental (18 U.S.C. § 1001) |
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| Robo de identidad (18 U.S.C. § 1028) |
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| Robo de identidad agravado (18 U.S.C. § 1028A) |
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| Uso de un nombre o dirección falsos en envíos por correo (18 U.S. Code § 1342) |
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| Uso de un número de seguro social falso (42 U.S.C. § 408a) |
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4. ¿Puedo sellar mi caso de fraude hipotecario en Nevada?
Una condena por violar NRS 205.372 generalmente puede ser sellada de su registro criminal cinco (5) años después de que el caso termine. Sin embargo, si el caso es desestimado (por lo que no hay condena), el proceso de sellado de registros puede comenzar de inmediato.13
Aprende más sobre cómo sellar un registro criminal en Nevada.
5. ¿Puede el fraude hipotecario hacer que me deporten?
Sí. Violar NRS 205.372 puede ser considerado un delito grave agravado, que es una clase de delitos deportables.
Si no eres ciudadano de los Estados Unidos y enfrentas cargos de NRS 205.372 en Nevada, contrata a un abogado con experiencia en leyes de inmigración y defensa criminal. Un abogado puede persuadir al fiscal para que cambie el cargo a un delito no deportable o para que retire el caso por completo.14
Lectura adicional
Para obtener información más detallada, consulta estos artículos académicos:
- Préstamos predatorios y fraude hipotecario – Revista de Derecho Bancario
- El concepto y delito federal de fraude hipotecario – Revista de Derecho Penal Americano
- Fraude en la originación de hipotecas: los eslabones perdidos – Criminología y Política Pública
- Las causas estructurales del fraude hipotecario – Revista de Derecho de Syracuse
- Fraude hipotecario: un análisis de factores de riesgo en comunidades afectadas – Crimen, Derecho y Cambio Social
Para denunciar el fraude hipotecario en Nevada, comunícate con la Unidad de Fraude Hipotecario del Fiscal General de Nevada.
Referencias legales:
- NRS 205.372. Fraude en préstamos hipotecarios; sanciones; acción civil. El lenguaje de la ley es el siguiente: 1. Una persona que participa en una transacción de préstamo hipotecario y que:
(a) Conocimiento hace una declaración falsa o una representación engañosa sobre un hecho material o conscientemente oculta o no revela un hecho material;
(b) Conocimiento utiliza o facilita el uso de una declaración falsa o una representación engañosa hecha por otra persona sobre un hecho material o conscientemente utiliza o facilita el uso de la ocultación o la falta de revelación de un hecho material por parte de otra persona;
(c) Recibe cualquier ganancia o cualquier otro dinero en relación con una transacción de préstamo hipotecario que la persona sabe que resultó de una violación del párrafo (a) o (b);
(d) Conspira con otra persona para violar cualquiera de las disposiciones del párrafo (a), (b) o (c); o
(e) Presenta o hace que se presente ante un registrador del condado cualquier documento que la persona sabe que incluye una declaración falsa, una representación engañosa o una omisión sobre un hecho material,
comete el delito de fraude en préstamos hipotecarios, que es un delito grave de categoría C y, tras ser declarado culpable, será castigado con prisión en la prisión estatal por un período mínimo de no menos de 1 año y un máximo de no más de 10 años, o con una multa de no más de $10,000, o con ambas multa y prisión. 2. Una persona que participe en un patrón de fraude en préstamos hipotecarios o que conspire o intente participar en un patrón de fraude en préstamos hipotecarios es culpable de un delito grave de categoría B y, tras ser declarado culpable, será castigado con prisión en la prisión estatal por un período mínimo de no menos de 3 años y un máximo de no más de 20 años, o con una multa de no más de $50,000, o con ambas multa y prisión. 3. Cada transacción de préstamo hipotecario en la que una persona viole cualquier disposición del párrafo 1 constituye una violación separada. 4. Excepto como se dispone en este párrafo, si un prestamista o cualquier agente del prestamista es declarado culpable del delito de fraude en préstamos hipotecarios en violación de esta sección, la transacción de préstamo hipotecario con respecto a la cual se cometió el fraude puede ser rescindida por el prestatario dentro de los 6 meses posteriores a la fecha de la condena si el prestatario da aviso por escrito al prestamista y registra ese aviso con el registrador del condado en el que se registró la hipoteca. Una transacción de préstamo hipotecario no puede ser rescindida de conformidad con este párrafo si el prestamista ha transferido la hipoteca a un comprador de buena fe. 5. El Fiscal General puede investigar y procesar una violación de esta sección. 6. Además de las sanciones penales impuestas por una violación de esta sección, cualquier persona que viole esta sección está sujeta a una sanción civil de no más de $5,000 por cada violación. Esta sanción debe ser recuperada en una acción civil, presentada en nombre del Estado de Nevada por el Fiscal General. En dicha acción, el Fiscal General puede recuperar los honorarios razonables de abogados y los costos. 7. El propietario o titular del interés beneficioso en bienes raíces que sea objeto de fraude en préstamos hipotecarios puede presentar una acción civil en el tribunal de distrito del condado en el que se encuentran los bienes raíces para recuperar cualquier daño sufrido por el propietario o titular del interés beneficioso, además de los honorarios razonables de abogados y los costos. 8. A los efectos de esta sección:
(a) “Comprador de buena fe” significa cualquier persona que compre una hipoteca de buena fe y por una contraprestación valiosa y que no sepa ni tenga motivos razonables para creer que el prestamista o cualquier agente del prestamista participó en fraude en préstamos hipotecarios en violación de esta sección.
(b) “Transacción de préstamo hipotecario” significa cualquier transacción entre dos o más personas con el fin de hacer o obtener, intentar hacer o obtener, o ayudar a otra persona a hacer o obtener un préstamo garantizado por una hipoteca u otro gravamen sobre bienes raíces residenciales. El término incluye, sin limitación:
(1) La solicitud de una persona para hacer o obtener el préstamo;
(2) La representación o la oferta de representar a otra persona para hacer o obtener el préstamo;
(3) La negociación de los términos del préstamo;
(4) La prestación de servicios en relación con el préstamo; y
(5) La ejecución de cualquier documento en relación con la obtención del préstamo.
(c) “Participante en una transacción de préstamo hipotecario” incluye, sin limitación:
(1) Un prestatario según se define en NRS 598D.020;
(2) Un agente de fideicomiso según se define en NRS 645A.010;
(3) Un consultor de ejecución hipotecaria según se define en NRS 645F.320;
(4) Un comprador de ejecución hipotecaria según se define en NRS 645F.330;
(5) Un inversionista según se define en NRS 645B.0121;
(6) Un prestamista según se define en NRS 598D.050;
(7) Un consultor de modificación de préstamos según se define en NRS 645F.365;
(8) Un originador de préstamos hipotecarios según se define en NRS 645B.0125;
(9) Una compañía hipotecaria según se define en NRS 645B.0127; y
(10) Un administrador de hipotecas según se define en NRS 645F.063.
(d) “Patrón de fraude hipotecario” significa una o más violaciones de una disposición de la subsección 1 cometidas en dos o más transacciones de préstamos hipotecarios que tienen los mismos o similares propósitos, resultados, cómplices, víctimas o métodos de comisión, o están relacionadas de otra manera por características distintivas. - La Fiscal General de Nevada Masto Identifica las 5 Principales Quejas de Consumidores de Fraude Hipotecario, Home Again: Programa de Ayuda para Propietarios de Viviendas de Nevada, (2012).
- NRS 205.372(1)(e).
- NRS 205.372(3).
- Fraude en Instituciones Financieras/Hipotecario, FBI.
- 18 U.S.C. § 1341.
- 18 U.S.C. § 1343.
- 18 U.S.C. § 1344.
- 18 U.S.C. § 1001;18 U.S.C. §1014; 18 U.S.C. §1028; 18 U.S.C. §1342.
- Ver Fraude Hipotecario Sospechoso, FinCEN: Red de Ejecución de Delitos Financieros.
- NRS 179.085.
- Ver, por ejemplo, Soria v. Estado (2019) 434 P.3d 928 (no publicado).
- NRS 179.255. NRS 179.245.
- Ver 8 U.S.C. § 1227; INA 101(a)(43)(M)(i); 8 U.S.C. 1101(a)(43)(M)(i).