Los préstamos pre-liquidación son préstamos o anticipos de efectivo a demandantes de lesiones personales con principal e intereses para ser reembolsados de las futuras liquidaciones o veredictos en el caso. El acreedor generalmente toma un gravamen sobre los ingresos de la liquidación o veredicto, usándolo esencialmente como colateral, y a menudo cobra una tasa de interés alta (a veces incluso depredadora).
Cuando se trata de préstamos pre-liquidación, hay cinco cosas clave que debe saber:
- quién es elegible para recibirlos;
- cómo funcionan;
- en qué puede gastar el dinero del préstamo;
- cuánto cuestan; y,
- qué sucede si pierde su caso.
Los préstamos pre-liquidación a menudo se conocen como
- préstamos por demanda,
- anticipos de efectivo por demanda,
- financiamiento pre-liquidación,
- financiamiento por demanda y
- financiamiento de litigios.
Estos préstamos están disponibles en varios tipos de demandas, incluyendo demandas por lesiones personales que involucran
1. ¿Quién es elegible para recibir un préstamo pre-liquidación por demanda?
Recibes financiamiento por demanda después de presentar una demanda y esperar liquidar tu caso o ganar el caso en la corte.
Si bien cada empresa de financiamiento pre-liquidación es diferente, generalmente todos los demandantes son elegibles para recibir un préstamo siempre que tengan un caso de lesiones personales válido.
Tenga en cuenta que si solicita un préstamo, muchas compañías de financiamiento legal no requieren cosas como:
- verificaciones de crédito,
- exigencias de puntaje de crédito, o
- verificación de empleo.
Si califica para un préstamo, es probable que reciba un anticipo de juicio en efectivo dentro de unos pocos días.
2. ¿Cómo funciona el financiamiento pre-liquidación?
Por lo general, puede solicitar un préstamo después de presentar una demanda por lesiones personales. La compañía de financiamiento de demandas que solicite evaluará entonces su caso y decidirá:
- cuánto puede liquidarse, o
- cuánto podría ganar en un tribunal.
Si la compañía aprueba su préstamo, le pagará un anticipo de liquidación pre-liquidación. A cambio, usted acuerda:
- reembolsar al prestamista el anticipo que reciba (a menudo se conoce como el “capital”), y
- una tarifa de financiamiento de su dinero de liquidación esperado o premio de jurado / tribunal.
Por lo general, no tiene que hacer ningún tipo de pagos (por ejemplo, pagos mensuales) hasta:
- su caso se resuelve, o
- gana en el tribunal.
El acreedor generalmente tomará una hipoteca sobre su liquidación, lo que significa que la está poniendo como garantía. Cuando su abogado reciba el dinero de la liquidación, está obligado a liquidar todas las hipotecas antes de distribuir su parte de los ingresos.
Muchas compañías de préstamos por demanda avanzarán a los demandantes del 10% al 15% de sus cantidades de liquidación esperadas. Por lo tanto, por ejemplo, si se espera que su caso se resuelva por $100,000, recibiría un préstamo por un monto de $10,000 a $15,000.
3. ¿En qué puedes gastar tu dinero de préstamo?
Tenga en cuenta que una vez que reciba un préstamo, generalmente no hay grandes restricciones sobre cómo puede gastar el dinero. Muchos reclamantes utilizan el dinero para pagar:
- gastos de vida,
- facturas médicas / gastos médicos,
- matrícula,
- reparaciones de automóviles (especialmente en casos de accidentes de automóvil), y
- deuda de tarjeta de crédito.
4. ¿Cuánto cuestan los préstamos?
Una vez que su demanda pendiente se resuelva o gane en el tribunal, tendrá que pagar a la compañía de préstamos:
- la cantidad del capital que le anticipó, y
- una tarifa de financiamiento.
En cuanto a lo último, su tarifa de financiamiento generalmente es una tasa de interés en su préstamo que variará de una compañía de préstamos a otra. Dicho esto, muchas personas pueden esperar pagar una tasa de interés anual del 40% en un préstamo.1
Ejemplo: Lisa se lastima en un accidente de resbalón y caída y presenta una demanda contra el propietario de la propiedad en la que cayó. Incurre algunas facturas médicas muy caras y necesita ayuda para pagarlas.
Lisa entra en un acuerdo de préstamo previo al acuerdo con la compañía de seguros ABC. Según el acuerdo, ABC decide pagarle a Lisa $15,000 de forma anticipada y luego le cobra intereses sobre el préstamo a una tasa anual del 40%.
Lisa resuelve su caso por $100,000 exactamente un año después. Ahora tiene que pagar a la compañía de seguros $15,000 (que es la cantidad que se le prestó inicialmente) y un adicional de $6,000 (que es el 40% de $15,000).
Lisa tiene que pagar a ABC un total de $21,000.
Tenga en cuenta que algunas compañías de préstamos pueden intentar cobrar una tasa de interés injusta en su préstamo. Si cree que la tasa es demasiado alta, debe hablar con su abogado o una firma de abogados para obtener ayuda.
5. ¿Qué sucede si pierdes tu caso?
Si presentas tu demanda y luego no logras llegar a un acuerdo con el caso y/o pierdes en la corte, generalmente no tienes que reembolsar tu préstamo.
En este sentido, el préstamo se considera libre de riesgo ya que la compañía de financiamiento asume el riesgo de una pérdida.
Tenga en cuenta que esta asunción de riesgo es una de las razones por las que las tasas de interés en este tipo de préstamos son mucho más altas que en los préstamos más tradicionales.
6. ¿Es una buena idea tomar un préstamo previo al acuerdo?
En general, desaconsejamos a nuestros clientes que tomen préstamos previos al acuerdo. Los prestamistas tienden a cobrar tasas de interés altas, a menudo tasas depredadoras con intereses compuestos. Esto puede comer rápidamente el valor del acuerdo.
Si bien es agradable tener dinero en el bolsillo ahora, luego te arrepentirás si el caso se resuelve y todo tu dinero se va a pagar el préstamo. Es como acumular deuda de tarjeta de crédito. Es divertido gastar el dinero, pero no tan divertido cuando llega la factura.
La única vez que el financiamiento previo al acuerdo tiene sentido es si tienes una necesidad urgente de dinero (como para pagar gastos médicos), la tasa de interés y la tarifa de financiamiento son razonables y esperas un acuerdo sustancial pronto.
Referencias legales:
- Vea, por ejemplo, el sitio web de Baker Street Funding, “¿Cuál es la tasa de interés promedio en un préstamo de acuerdo?,” (2022). Tenga en cuenta que algunas compañías de préstamos cobrarán una tasa de interés mensual en lugar de una tasa anual.
