El seguro de propietarios puede cubrir un mordisco de perro en California. Sin embargo, no siempre lo cubre. Algunas pólizas de seguros requieren que los propietarios opten por la cobertura de mordeduras de perro. Algunos niegan la cobertura a ciertas razas de perros.
Revisar el lenguaje de su póliza de seguro de propietarios es la mejor manera de ver si cubre mordeduras de perro. Comprar cobertura de sombrilla puede servir para mejorar su póliza existente y cubrir mordeduras de perro.
En este artículo, nuestros abogados de mordeduras de perro de California explican:
- 1. ¿El seguro de propietarios cubre mordeduras de perro?
- 2. ¿Puede mi compañía de seguros negarse a cubrir ciertas razas de perros?
- 3. ¿Cómo funcionaría una póliza de seguro de sombrilla para mordeduras de perro?
- 4. ¿Qué sucede si no tengo cobertura y mi perro muerde a alguien?
El seguro de propietarios puede cubrir un mordisco de perro en California. Sin embargo, no siempre lo cubre.
1. ¿El seguro de propietarios cubre mordeduras de perro?
El seguro de propietarios puede cubrir mordeduras de perro. Sin embargo, no todas las pólizas de seguro de propietarios las cubren. Cada compañía tiene su propia forma de manejar los perros. Muchos de ellos requieren que opte por la cobertura de mordeduras de perro, a menudo en forma de cláusula de seguro. Esto aumenta la prima de seguro. La mayoría de las pólizas de seguro de propietarios también tienen restricciones de raza. Debe revisar los detalles de su póliza particular para saber si está cubierto. También puede hablar con su agente de seguros.
La póliza de seguro de propietarios cubre ciertos daños a su casa o propiedad. También incluye seguro de responsabilidad, un tipo de seguro de terceros, para protegerlo de una demanda si alguien se lastima en sus instalaciones.
Una de las formas más comunes en que los visitantes se lastiman en sus instalaciones es si son mordidos por su perro. Las mordeduras de perro representaron más de un tercio de todos los pagos de reclamaciones de responsabilidad de propietarios en 2017, cerca de $700 millones.1
1.1 ¿Dónde debo buscar en mi póliza para encontrarlo?
Su póliza de seguro de propietarios generalmente enumerará su cobertura de mordeduras de perro en la lista de disposiciones de responsabilidad personal. Aquí es donde también encontrará los límites de la póliza y la cantidad de cobertura que tiene.
Si tiene cobertura de seguro para mordeduras de perro, pero su asegurador se niega a cubrir los costos de una, puede dar lugar a una reclamación de mala fe de seguros.
1.2 ¿Qué pasa si la mordedura ocurrió fuera de la propiedad?
Su seguro de propietarios debería cubrir las mordeduras de perro que ocurren fuera de su propiedad, siempre que sean el resultado de negligencia. Nuevamente, los detalles de su póliza de seguro pueden dictar la respuesta.
Sin embargo, la mayoría de las pólizas de seguro de propietarios cubrirán las mordeduras de perro fuera de la propiedad porque amenazan su hogar. Las víctimas de mordeduras de perro buscarán una compensación por sus lesiones. Una buena fuente de compensación para los daños que pueden recuperar está en el patrimonio que han puesto en su hogar.
1.3 ¿Cubre el seguro de inquilinos las mordeduras de perro?
El seguro de inquilinos es similar al seguro de propietarios: puede cubrir mordeduras de perro, pero a menudo tiene que optar por la cobertura. El seguro de inquilinos tiene con frecuencia límites de cobertura más bajos. Sin embargo, a menudo puede comprar más.
1.4 ¿Tengo suficiente seguro para cubrir una mordedura de perro?
El seguro de propietarios solo cubrirá los daños de una mordedura de perro hasta los límites de la póliza. Si bien las diferentes pólizas de seguro tienen límites diferentes, la mayoría está alrededor de $100,000. Las mordeduras de perro graves pueden ser fatales y pueden causar daños que exceden esa cantidad. Cuando se agote su cobertura de seguro, usted será responsable personalmente por las lesiones de la víctima.
De acuerdo con el Instituto de Información de Seguros, el costo promedio por reclamo de seguro por mordedura de perro fue de $39,017 en 2018.2 Sin embargo, las mordeduras de perro particularmente malas pueden ser mucho más caras.3
Los propietarios de perros que desean asegurarse de que su seguro cubra toda su responsabilidad pueden aumentar los límites de su póliza. Debido a que los perros grandes son más propensos a causar mordeduras graves, aumentar los límites de la póliza puede ser sabio. Las personas con perros pequeños a menudo pueden conformarse con un límite de póliza estándar.
Las compañías de seguros pueden rechazar cubrir ciertas razas de perros.
2. ¿Puede mi compañía de seguros rechazar cubrir ciertas razas de perros?
Las compañías de seguros pueden rechazar cubrir ciertas razas de perros. Estas compañías ven estas razas como demasiado peligrosas para asegurar. Algunas jurisdicciones locales tienen regulaciones en vigor que expresamente imponen estas reglas o las prohíben. Debe revisar su póliza de seguro para ver si hay algunas razas que su compañía de seguros no cubrirá.
Algunas de las razas de perros más comunes que la póliza de seguro de propietarios no cubrirá son:
- Pit bulls,
- Rottweilers,
- Presa Canarios,
- Akitas,
- Pastores alemanes,
- Molossers,
- Mastines,
- Gran Danes,
- Huskies siberianos,
- Doberman Pinschers,
- Malamutes de Alaska,
- Chows, y
- Terriers de Staffordshire.
Estas restricciones de raza hacen que sea muy importante hablar con su agente de seguros antes de obtener un perro. Es posible que obtenga un perro solo para descubrir que no estará asegurado. Esto puede dejarlo vulnerable financieramente si su perro muerde a alguien.
Si su compañía de seguros rechaza cubrir a su perro debido a su raza, puede buscar una aseguradora diferente o buscar una póliza de responsabilidad por mascotas especial. También puede obtener una póliza de seguro de paraguas.
2.1 ¿Qué pasa si mi estado o ciudad tiene una ley sobre el seguro de ciertas razas de perros?
Algunos estados y jurisdicciones locales tienen reglas sobre la negación de la cobertura de seguro para ciertas razas de perros. Sorprendentemente, algunos lugares lo permiten expresamente. Otros lo prohíben expresamente.
Muchas ciudades y pueblos tienen estatutos o regulaciones que prohíben a las personas poseer ciertas razas de perros. Estos estatutos a menudo señalan a los pit bulls. Si vive en uno de estos lugares, le será difícil encontrar un seguro de mordedura de perro si tiene una raza restringida. Algunas compañías de seguros que normalmente no discriminan contra la raza de un perro no lo cubrirán. Poseer uno en estos lugares es un acto intencional que podría aumentar su responsabilidad si muerden a alguien.
Por otro lado, 2 estados tienen leyes que prohíben a las compañías de seguros discriminar contra ciertas razas de perros. Estos 2 estados son:
- Pensilvania, y
- Michigan.
Si vive en uno de estos estados, su compañía de seguros no puede negar la cobertura porque su perro es un pit bull u otra raza restringida.
2.2 ¿Qué compañías de seguros discriminan contra las razas de perros?
Algunas compañías de seguros tienen una historia o reputación de no cubrir ciertas razas de perros. Otras son más flexibles.
Las compañías de seguros que suelen discriminar ciertas razas de perros son:
- GEICO,
- Farmers, y
- Nationwide.
Las compañías de seguros que generalmente no se preocupan por las razas incluyen:
- Einhorn,
- USAA, y
- State Farm.
Estas compañías de seguros son más propensas a preocuparse si su perro en particular ha mordido a alguien antes. Esta historia previa de agresión es especialmente importante en estados que tienen estatutos de mordedura de perro que siguen la regla de una mordida. Los estados que imponen responsabilidad estricta al propietario pueden dar lugar a reclamos de responsabilidad incluso por la primera mordida del perro.
3. ¿Cómo funcionaría una póliza de seguro de paraguas para mordeduras de perro?
Una póliza de seguro de paraguas es un seguro de responsabilidad pura. Te cubre de la responsabilidad por lesiones causadas por tu negligencia, sin importar cómo sucedió.
Las pólizas de seguro de paraguas pueden ayudar a cubrir los costos de una mordedura de perro.
La mayoría de las pólizas de paraguas tienen límites de póliza muy altos, a menudo comenzando en $1 millón. Los primas para una póliza de paraguas pueden ser altas. Sin embargo, obtener una póliza de paraguas a menudo le permite reducir la cobertura de responsabilidad en sus otras pólizas de seguro. Esto puede cubrir algunos de los costos de tener una cobertura de paraguas.
4. ¿Qué sucede si no tengo cobertura y mi perro muerde a alguien?
Si no tienes cobertura de seguro y tu perro muerde a alguien, se te exigirá responsabilidad personal por los costos de las lesiones. Tendrás que pagar las pérdidas de la víctima de tu bolsillo. Las mordeduras de perro graves pueden ser financieramente devastadoras. Pueden hacer que declares bancarrota. En algunos casos, una asociación de propietarios (HOA) también puede ser responsable de una mordedura de perro que ocurre en su propiedad.
Si los costos de la mordedura de perro son mayores que los límites de la póliza de seguro, serás personalmente responsable de lo que quede.
Ejemplo: Bob tiene un límite de póliza de seguro de propietarios de $100,000. Su Golden Retriever muerde al niño de 5 años del vecino, causando $120,000 en daños. La póliza de seguro de Bob cubrirá los primeros $100,000. Bob tendrá que pagar los últimos $20,000.
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El seguro de propietarios puede ser una gran fuente de protección para los dueños de perros. Sin embargo, los detalles de su póliza importarán. Contáctenos hoy para obtener ayuda para comprender qué cobertura necesita y cómo obtenerla.
Referencias:
- Insurance Journal, “Cuando los perros muerden: las pérdidas relacionadas con los perros representan un tercio de los costos de reclamaciones de responsabilidad de los propietarios,” (16 de abril de 2018).
- Instituto de Información de Seguros, “Enfoque en: Responsabilidad por mordeduras de perro.”
- Vea, por ejemplo, Natalie Martinez, “El acuerdo de mordedura de perro es el más grande de la historia de Illinois,” NBC Chicago (29 de julio de 2013) ($ 1.125 millones de acuerdo para un perro de 120 libras con una historia de ataques, y la mordedura de perro causó un trauma emocional y cicatrices duraderas en un adolescente), Howard Mintz, “El caso de mordedura de perro fatal de San Francisco vuelve a estar en el punto de mira,” The Mercury News (15 de noviembre de 2015) ($ 1.5 millones de premio en una demanda por muerte injusta después del infame ataque de perro que mató a Diane Whipple).