Conductores sin seguro / con seguro insuficiente (UM / UIM) cobertura es una característica opcional que se puede agregar a una póliza de seguro de automóvil. En Nevada, cubre pérdidas en caso de un accidente en el que otro conductor es responsable, pero la otra parte no tiene seguro o no tiene suficiente seguro para cubrir sus pérdidas.
Conductores sin seguro cobertura viene en dos variedades básicas:
- Cobertura de lesiones corporales de conductores sin seguro, que cubre lesiones a las personas en el automóvil (incluyendo facturas médicas, salarios perdidos y dolor y sufrimiento), y
- Cobertura de daños a la propiedad de conductores sin seguro, que paga por daños a la propiedad del vehículo.
¿Por qué necesitaría cobertura de conductores sin seguro / con seguro insuficiente en Nevada?
La ley de Nevada exige que todos los conductores mantengan al menos 25/50/20 seguro de responsabilidad de vehículos. Esto significa que el seguro debe tener límites de cobertura mínimos de:
- $25,000 para lesiones corporales o muerte por persona,
- $50,000 para lesiones corporales o muerte por accidente de automóvil (a todas las personas en el otro vehículo) y
- $20,000 para daños a la propiedad del otro vehículo.
Sin embargo, aproximadamente el 12% de los conductores de Nevada no tienen seguro de automóvil.1 Otros mantienen solo la cobertura mínima 25/50/20, que a menudo no es suficiente cobertura en accidentes graves.
Si usted es golpeado por un conductor sin seguro – o por un conductor cuyos límites de la póliza no son lo suficientemente altos para cubrir sus lesiones – es posible que no pueda pagar sus facturas médicas, facturas de reparación de automóviles y otras pérdidas después de un accidente en Nevada.
El seguro de salud privado o la cobertura a través de un programa gubernamental como Medicare puede brindarle gran parte de la ayuda que necesita. Sin embargo, muchos planes de seguro de salud no cubren servicios como cuidado quiropráctico y acupuntura. Además, algunas pólizas tienen altos deducibles y co-pagos. Y el seguro de salud no pagará para arreglar su automóvil.
Para protegerse, muchos conductores de Nevada compran la cobertura opcional de conductor no asegurado ofrecida por su aseguradora de automóviles. Esta cobertura no se incluye automáticamente en su póliza. Debe elegir comprarla cuando obtenga un seguro de automóvil y pagar una prima adicional por ella.
Tipo de seguro en Nevada | Lo que cubre | Requerido o opcional | Parte responsable | Cobertura mínima |
Lesiones personales o muerte | Lesiones o muerte de personas en el otro vehículo | Requerido | Tú | $25,000 por persona, $50,000 por accidente |
Daños a la propiedad o destrucción | Daños al otro vehículo o propiedad | Requerido | Tú | $20,000 |
Med Pay | Tus lesiones y las lesiones de tus pasajeros | Opcional | Independientemente de la culpa | Al menos $1,000 |
Conductor no asegurado/subasegurado (UM/UIM) |
Tus lesiones y las lesiones de tus pasajeros si el otro conductor tiene poco o ningún seguro o comete una fuga | Opcional | Otro conductor | $25,000 por persona, $50,000 por accidente |
Colisión | Daños a tu vehículo | Opcional | Independientemente de la culpa | Hasta el valor en efectivo real de tu auto |
Para ayudarlo a comprender mejor el seguro de automóvil sin seguro / subasegurado de Nevada, nuestros abogados de lesiones personales de Nevada discuten lo siguiente, a continuación:
- 1. ¿Qué es la cobertura de conductor no asegurado en Nevada?
- 2. ¿Qué es la cobertura de conductor subasegurado en Nevada?
- 3. ¿Cómo presento una reclamación?
- 4. ¿Hay otro seguro que me cubrirá si soy golpeado por un conductor no asegurado?
- Recursos adicionales
1. ¿Qué es la cobertura de conductor sin seguro en Nevada?
La cobertura de conductor sin seguro paga o reembolsa sus daños compensatorios si usted resulta herido en un
- accidente de auto,
- accidente de camión, o
- accidente de motocicleta causado por un conductor que no tiene seguro.
La cobertura de conductor sin seguro solo se aplica cuando usted no es el responsable del accidente. Si el accidente fue su culpa, no lo cubrirá.
Existen dos tipos de protección de conductor sin seguro que puede comprar en Nevada:
Cobertura de lesiones corporales de conductor sin seguro cubre los daños a las personas, incluyéndolo a usted, en su vehículo. Tales daños pueden incluir (sin limitación):
- Sus gastos médicos razonables y necesarios,
- Salarios perdidos,
- Capacidad de ganancia futura perdida, y
- Dolor y sufrimiento.
Cobertura de daños a la propiedad de conductor sin seguro paga los costos de reparación de su vehículo si es golpeado por un conductor sin seguro.
Al igual que la póliza de seguro de responsabilidad civil para vehículos, la cobertura de conductor sin seguro en Nevada está disponible en muchos límites de responsabilidad diferentes y con una variedad de deducibles.
2. ¿Qué es la cobertura de conductor asegurado insuficientemente en Nevada?
La cobertura UIM lo protege en el caso de que los límites de seguro del otro conductor no sean suficientes para cubrir sus daños compensatorios.
Bajo la ley de Nevada, la cobertura de conductor sin seguro y conductor con seguro insuficiente se combinan en una sola póliza. Si compra una cobertura de conductor sin seguro en Nevada, está automáticamente cubierto por pérdidas superiores a los límites de la póliza llevada por un conductor con seguro insuficiente.
Ejemplo: Oscar está conduciendo por el Strip de Las Vegas cuando es golpeado por Peter, quien ha pasado un semáforo en rojo. Peter tiene el mínimo de 25/50 de responsabilidad por lesiones corporales requerido por la ley de Nevada. Esto significa que su seguro pagará hasta $25,000 por los daños compensatorios de Oscar.
Oscar sufre una lesión en la cabeza y es llevado en ambulancia al hospital de emergencias Sunrise. Se pierde un mes de trabajo y tiene que someterse a rehabilitación ocupacional. Sus daños compensatorios suman $25,000 y quiere otros $10,000 por dolor y sufrimiento, para un total de $35,000.
Si Oscar no tiene seguro UM / UIM, solo recibirá $25,000 del seguro de Peter. Puede intentar demandar a Peter individualmente, pero Peter puede no tener activos recuperables.
Sin embargo, digamos que Oscar tiene un seguro UM de 25/50. Es decir, la póliza de conductor sin seguro de Oscar en Nevada tiene límites de $25,000 por persona para lesiones corporales (y $50,000 por accidente para todas las personas en el vehículo de Oscar). El seguro de Peter será responsable de pagar $25,000 a Peter, mientras que el propio asegurador de Oscar cubrirá los otros $10,000.
3. ¿Cómo presento un reclamo?
Bajo la mayoría de las pólizas de seguro, está obligado a notificar a su asegurador si está en un accidente. También puede estar bajo una obligación legal de informar un accidente en Nevada a la policía. Estos informes, junto con declaraciones de testigos, fotografías y un examen de su vehículo, ayudarán a su asegurador a determinar la culpa del accidente.
La determinación de su asegurador no es la palabra final. Si no está de acuerdo con su conclusión, su abogado de lesiones personales de Las Vegas puede decidir que vale la pena presentar una demanda contra su asegurador UM. También puede tener derecho a una recuperación parcial bajo la ley de negligencia comparativa de Nevada si solo es parcialmente responsable del accidente.
Tendrás que probar tus facturas médicas y otras lesiones a tu propia aseguradora. No asumas que esto será más fácil que hacer un reclamo bajo la póliza de otra persona. Los ajustadores de seguros tienen un trabajo: mantener sus gastos bajos.
Contratar a un abogado de accidentes de Las Vegas experimentado es la mejor forma de contrarrestar las tácticas de “negar y retrasar” de una compañía de seguros.
Mientras tanto, si tienes seguro de salud privado, Medicare o Med Pay (se discute a continuación), tus gastos médicos se pueden atender más rápidamente. Sin embargo, tu aseguradora de salud o Medicare tendrá el derecho a la recuperación de los importes pagados y buscarán recuperarlos de los ingresos de tu póliza de UM de Nevada.
4. ¿Hay otro seguro que me cubrirá si soy golpeado por un conductor sin seguro?
Los pagos médicos (Med Pay) en Nevada es otra forma de seguro de automóvil opcional. Med Pay cubre lesiones a ti y a tus pasajeros independientemente de quién sea el responsable de un accidente. También te cubre para lesiones mientras eres pasajero en el vehículo de otra persona o si eres golpeado por un vehículo mientras eres un peatón.
Otra ventaja de Med Pay es que tu aseguradora de salud (o Medicare) no tiene derecho a subrogación en Nevada de los importes que recibas bajo tu póliza de Med Pay. Como resultado, el seguro Med Pay suele valer la pequeña prima adicional.
Sin embargo, el máximo de cobertura de Med Pay en Nevada suele ser $10,000. Por lo tanto, los conductores que pueden pagar la prima adicional a menudo mantienen la cobertura UM además de Med Pay.
También puedes obtener una póliza de sombrilla de Nevada si deseas una cobertura superior a los límites máximos de tu póliza de UM. Las pólizas de sombrilla son relativamente baratas y se pueden aplicar a todos los tipos de cobertura de seguro que llevas a los límites máximos disponibles.
Lectura adicional
Para obtener más información, consulte nuestros artículos relacionados:
- Cómo obtener el pago de tus “facturas de reparación de automóviles” después de un accidente en Nevada
- Cómo obtener el pago de tus “facturas médicas” después de un accidente o lesión en Nevada
- Cómo presentar una reclamación de seguro de automóvil después de un accidente en Nevada
- Una guía sobre el “seguro de responsabilidad por lesiones corporales” en Nevada
- Cómo funciona el seguro de automóvil “Med Pay” en Nevada
Referencias legales:
- Vea, por ejemplo, CarInsurance.com, Conductores sin seguro por estado, 10 de marzo de 2016.