La ley de California exige que los propietarios de vehículos mantengan un seguro de responsabilidad civil para el automóvil en caso de que causen un accidente. El seguro cubre las facturas médicas de la otra parte, las pérdidas de salarios, las facturas de reparación del automóvil y otros daños, hasta los límites de la póliza del conductor responsable.
En California, el seguro de responsabilidad civil mínimo requerido por ley es 15/30/5. 1 Esto significa que el seguro pagará hasta:
- $15,000 por la muerte o lesión corporal de cualquier persona;
- $30,000 en total por la muerte o lesión corporal de todas las demás personas heridas en el accidente; y
- $5,000 por daños a la propiedad (incluyendo el otro vehículo y objetos estacionarios como vallas).
La mayoría de las compañías de seguros de automóviles de California ofrecen seguros de responsabilidad con límites superiores a 15/30/5. Esta cobertura adicional es opcional. Cuanto mayor sean los límites, más cara será la póliza y mayor será la protección.
Los aseguradores también venden cobertura opcional adicional que puede proteger al conductor y a los pasajeros del conductor, así como al propio vehículo del conductor. Estas pólizas incluyen:
- Seguros a todo riesgo y de colisión para daños materiales, y
- Cobertura de conductor sin seguro / con seguro insuficiente y Cobertura de Med Pay para lesiones o muerte injusta.
Para ayudarlo a comprender mejor el seguro de automóvil de California, nuestros abogados de lesiones personales de California discuten a continuación:
- 1. ¿Cuánta cobertura de responsabilidad civil para automóviles exige la ley de California?
- 2. ¿Qué cubre mi póliza de responsabilidad civil para automóviles?
- 3. ¿Cuáles son las consecuencias de conducir sin seguro en California?
- 4. ¿Cuánto seguro de automóvil necesito?
- 5. ¿Qué pasa si solo fui parcialmente responsable?
- 6. ¿Qué pasa si me lastimo en un accidente que fue mi culpa?
- 6.1. Cobertura de Med Pay
- 6.2. Cobertura de conductor sin seguro (UMC) / con seguro insuficiente (UIM)
- 7. Cobertura de colisión y a todo riesgo
- 8. Seguro de automóvil misceláneo de California (endosos y pasajeros)
- 9. Pólizas de paraguas personales
1. ¿Cuánta cobertura de responsabilidad civil para automóviles exige la ley de California?
Las leyes de responsabilidad financiera de California requieren que los conductores mantengan al menos una cobertura de responsabilidad civil de 15/30/5. Esta cobertura de responsabilidad civil es obligatoria para todos los propietarios y conductores de vehículos motorizados en California.
La cobertura de responsabilidad civil causa daños a personas en otros vehículos o en la calle cuando el asegurado causa un accidente.
La cobertura de responsabilidad civil de 15/30/5 pagará hasta $15,000 en daños por responsabilidad civil a peatones o personas en otro vehículo, con un máximo de $30,000 pagadero en total a todas las personas en cualquier accidente individual. Esto a veces también se llama “seguro de 15/30”.
El “5” en 15/30/5 representa los daños a la propiedad pagaderos por daños al conductor no culpable o terceros inocentes.
La mayoría de los aseguradores de California ofrecen límites de responsabilidad más altos que 15/30/5. En general, recomendamos comprar tanta cobertura de responsabilidad como pueda permitirse, especialmente si es propietario de una vivienda o tiene otros activos significativos.
2. ¿Qué cubre mi póliza de responsabilidad automotriz?
Cuando un conductor es el responsable de un accidente, la póliza de responsabilidad automotriz del conductor paga las facturas médicas, los daños a la propiedad y otras pérdidas sufridas por la parte inocente o partes.
No cubre las pérdidas sufridas por la persona que causó el accidente o cualquier persona en el vehículo de esa persona.
El seguro de automóvil también cubre accidentes en los que la otra parte no está en un vehículo motorizado, como
- demandas por accidentes de motocicleta,
- demandas por accidentes de bicicleta y bicicleta y
- demandas por derribo de peatones en California.
3. ¿Cuáles son las consecuencias de conducir sin seguro en California?
Conducir sin al menos 15/30/5 de seguro de responsabilidad es ilegal en California.
Un conductor que no pueda demostrar la prueba de seguro no podrá registrar su vehículo con el DMV. El DMV de California puede suspender la licencia de conducir del conductor. [2]
Los conductores también enfrentan la posibilidad de que un tribunal imponga una multa o incluso embargue su vehículo. [3]
4. ¿Cuánto seguro de auto necesito?
Aunque la ley de California solo requiere seguro de 15/30/5, es posible que no sea suficiente para pagar las pérdidas de la otra parte. Es especialmente probable que sea insuficiente si el accidente es grave o hay muchas personas en el otro vehículo.
Un conductor responsable de un accidente es personalmente responsable de los daños que excedan los límites de su cobertura.
Por lo tanto, generalmente tiene sentido que un conductor compre tanta cobertura de responsabilidad como pueda permitirse, especialmente si el conductor tiene activos significativos (como una casa).
5. ¿Qué pasa si solo fui parcialmente responsable?
Bajo la ley de “culpa compartida” de California, también conocida como su ley de “negligencia comparativa” o “culpa comparativa”, un conductor que sea parcialmente responsable de un accidente aún puede recuperar daños.
Un buen asegurador luchará por su asegurado, para que su conductor tenga la menor porción de culpa. El otro conductor será responsable de la porción de daños atribuidos a él o ella.
Si el otro conductor tiene seguro de responsabilidad civil, su porcentaje de daños se pagará de esa póliza, hasta un máximo de los límites de la póliza. La mejor manera de estar protegido de un accidente por culpa propia es tener una buena póliza de seguro de salud, según el abogado de accidentes de automóvil de Pasadena, Neil Shouse.
Un conductor que no tiene seguro de salud (o cuyos deducibles y coaseguros son muy altos) puede comprar el seguro Med-Pay de California y/o el seguro de conductor desasegurado/subasegurado de California.
Discutimos ambos a continuación.
Med Pay es una forma de seguro opcional “sin culpa” que se puede agregar a una póliza de automóvil en California. Med Pay cubre las facturas médicas y los gastos funerarios (hasta los límites de la póliza) para el asegurado y sus pasajeros. Paga independientemente de quién fue el responsable del accidente.
El asegurado y su familia también pueden reclamar pagos bajo una póliza de Med Pay si son:
• Golpeados por un vehículo mientras son peatones,
• Lesionados mientras son pasajeros en el auto de otra persona, o
• Lesionados mientras toman transporte público.
Med Pay no cubre daños a ningún vehículo u otro bien.
En California, Med Pay suele estar disponible con un límite de $1,000, $2,000, $5,000, $10,000 o $25,000. Algunos grandes aseguradores (como State Farm) pueden ofrecer Med Pay en una cantidad mayor.
Las primas de Med Pay son relativamente bajas. También cubre tratamientos que no están cubiertos por todos los seguros de salud (como la acupuntura y la quiropráctica).
Sin embargo, las personas con buenos seguros de salud pueden no necesitar o desear incurrir en el gasto de Med Pay.
El seguro de conductor desasegurado/subasegurado (conocido colectivamente como UMC/UIM) paga por lesiones al asegurado y sus pasajeros debidas a accidentes causados por otros conductores.
UMC y UIM se aplican cuando el conductor responsable no tiene seguro de responsabilidad civil, o tiene una cobertura con límites demasiado bajos para pagar todas las facturas del lesionado.
UMC/UIM paga por facturas médicas, gastos funerarios y cobertura similar para lesiones a personas. No paga por daños al vehículo del conductor u otro bien.
Los aseguradores de automóviles en California deben ofrecer a sus asegurados cobertura UMC/UIM con al menos los mismos límites que su cobertura de responsabilidad o 30/60 de lesiones corporales de responsabilidad, lo que sea menos.
Un conductor con cobertura de 50/100/25 debe ofrecer cobertura UMC/UIM que incluya al menos 30/60 de cobertura para lesiones corporales por conductor desasegurado o subasegurado (UMBI), pero puede incluir más.
Los conductores no están obligados a comprar cobertura UMC/UIM en California. Pueden rechazarla firmando una exención que confirme que se les ofreció pero eligieron no comprarla. Si eligen la cobertura, se les cobrará una prima adicional.
Para ver cómo funciona esto, asumamos que Paul tiene un seguro de responsabilidad civil para automóviles de 100/200/25, el máximo ofrecido por su asegurador. (También tiene seguro de propietario a la cantidad máxima ofrecida por su asegurador).
Ejemplo 1: (Sin póliza de paraguas):
Paul causa un accidente en el que un pasajero del otro automóvil sufre una lesión catastrófica. Los daños del pasajero ascienden aproximadamente a 750.000 dólares.
Dado que el seguro de responsabilidad de Paul solo cubre hasta 100.000 dólares de lesiones, Paul es personalmente responsable de los otros 650.000 dólares. Si no tiene suficiente efectivo, podría perder su casa en una venta forzada de activos.
Ejemplo 2 (con póliza de paraguas):
En este ejemplo, Paul tiene una póliza de paraguas personal que proporciona una cobertura adicional de 1.000.000 de dólares. El asegurador todavía paga 100.000 dólares bajo la póliza de responsabilidad civil de California de Paul.
Pero ahora, en lugar de buscar los activos de Paul para los 650.000 dólares adicionales, se pagan bajo la póliza de paraguas de Paul.
La póliza de paraguas de Paul también se aplicaría si alguien sufre daños graves en la casa de Paul como resultado de la negligencia de Paul, por ejemplo, en un accidente de resbalón y caída en California.
¿Accidente de automóvil en California? Llámenos para obtener ayuda…
Si usted o alguien que conoce necesita ayuda para negociar con un asegurador de automóviles, lo invitamos a que se comunique con nuestros abogados de accidentes de automóvil en California para una consulta gratuita.
Llámenos para discutir si tiene derecho a daños compensatorios, incluidos daños por dolor y sufrimiento.
También tenemos oficinas en Las Vegas y Reno para servirle si ha estado en un accidente de automóvil en Nevada.