CRS § 18-5-211 – Leyes de Fraude de Seguros en Colorado

CRS § 18-5-211 es la ley de Colorado que prohíbe el fraude de seguros. Esto se define como hacer reclamos falsos o proporcionar información falsa deliberadamente. El delito puede ser procesado como un misdemeanor o un felony y conlleva penas de hasta 3 años de prisión y multas de hasta $100,000.00.

Ejemplos:

• Organizar un robo de vehículo falso y presentar un reclamo falso a la compañía de seguros de automóviles
• Causar deliberadamente un accidente y luego exagerar lesiones para obtener un pago de seguro más grande
• Mentir sobre condiciones de salud anteriores en una solicitud de seguro de vida para obtener una prima más baja

CRS 18-5-211 también incluye presentar reclamos falsos de accidentes automovilísticos. La ley establece que es ilegal cuando:

“[c]on la intención de defraudar, causa[] o participa[] … en una colisión vehicular … con el propósito de presentar cualquier reclamo de seguro falso o fraudulento[.]”

El siguiente gráfico de burbujas muestra los tipos comunes de fraude de seguros de automóviles:

Penalidades

Es un misdemeanor de clase 2 proporcionar información falsa en una solicitud de seguro. Si recibe una póliza, la sentencia es:

• Hasta 120 días de cárcel, y/o
• Hasta $750

Si el fraude implica malversación de fondos de prima, el cargo suele ser un felony de clase 5, que conlleva:

• 1 a 3 años en la Prisión Estatal de Colorado, y/o
• Hasta $100,000

Todos los demás tipos de fraude relacionados con seguros son felonies de clase 6. Esto conlleva:

• 1 a 1.5 años en la Prisión Estatal de Colorado, y/o
• Hasta $100,000

Defensas

Tres defensas efectivas a los cargos de CRS 18-5-211 son:

1. no tuvo la intención de defraudar,
2. ha sido falsamente acusado, o
3. la policía cometió una mala conducta.

En este artículo, nuestros abogados defensores penales de Denver, Colorado abordarán:

• 1. ¿Qué es el fraude de seguros según CRS 18-5-211?
• 2. ¿Cuáles son las penalidades?
• 3. ¿Quién procesa el fraude de seguros?
• 4. ¿Cuáles son las defensas comunes?
• 5. ¿Se puede sellar el registro?
• 6. ¿Cuáles son las consecuencias de inmigración?
• 7. ¿Cómo denunciar el fraude de seguros en Colorado?
• 8. Casos recientes de alto perfil de fraude de seguros
• 9. Delitos relacionados
• Recursos adicionales

1. ¿Qué es el fraude de seguros según CRS 18-5-211?

El fraude de seguros es intentar obtener beneficios no merecidos de una aseguradora, como ganancias financieras. Esto se convierte en un delito en Colorado cuando tienes la intención de defraudar. Presentar por error un reclamo falso no es un delito.

El fraude de seguros puede ser cometido por individuos o por agentes o ajustadores de seguros. El fraude de seguros también es cometido por personas involucradas en el crimen organizado. Puede ser perpetrado en todo tipo de seguros, incluyendo

• seguro de salud,
• seguro de automóvil,
• seguro de vida,
• seguro de desempleo,
• seguro de propiedad, etc.

Por individuos

Hay cinco formas principales en que los consumidores defraudan a las compañías de seguros:

1. Solicitando una póliza. La solicitud contiene mentiras u omisiones materiales, como aquellas que reducirían las primas. El asegurador otorga la póliza en base a esta solicitud. “Material” significa importante o relevante para la póliza.
2. Hacer una reclamación por una pérdida o lesión. Una reclamación fraudulenta contiene información material falsa, o retiene información material.
3. Organizar un accidente automovilístico para presentar una reclamación falsa.
4. Presentar una reclamación para el pago de una pérdida. Sin embargo, la pérdida o daño es anterior a la póliza. (Una excepción es si la póliza cubre condiciones preexistentes).
5. Hacer una declaración oral o escrita en apoyo de una reclamación de seguro. Y sabes que es falsa o falta información material.

Por agentes

Hay dos formas principales en que los agentes defraudan a las aseguradoras:

1. Presentar un certificado de estar asegurado con información falsa a cualquier persona o entidad.
2. Apropiarse indebidamente de fondos de primas sin autorización o justificación legal¹

2. ¿Cuáles son las penas?

Recibir una póliza de seguro después de presentar una solicitud fraudulenta es un delito menor de clase 2. Las penas incluyen:

• Hasta 120 días de cárcel, y/o
• Una multa de hasta $750

Desviar o apropiarse indebidamente de fondos de primas sin la autorización del propietario de los fondos u otra justificación legal es un delito grave de clase 5. Las penas incluyen:

• 1 a 3 años de prisión (con un período de libertad condicional obligatorio de 2 años), y/o
• Una multa de hasta $100,000

Todas las demás formas de defraudar a un asegurador son un delito grave de clase 6, que conlleva:

• 12 a 18 meses de prisión (con un período de libertad condicional obligatorio de 1 año), y/o
• Una multa de hasta $100,000.

Los agentes también enfrentan acciones disciplinarias como perder sus licencias profesionales.²

3. ¿Quién procesa el fraude de seguros?

Los casos de fraude de seguros en Colorado son típicamente procesados por la Unidad de Fraude de Seguros de la Oficina del Fiscal General del estado (“Unidad”). Aunque algunos fiscales de distrito del condado tienen unidades de delitos económicos sólidas, como las de:

• Denver,
• Douglas,
• Jefferson, y
• Arapahoe.

La Unidad colabora con otras agencias como:

• FBI,
• Oficina Nacional de Delitos de Seguros (NICB),
• División de Seguros de Colorado, y
• detectives de la policía local.

Investigan informes tanto de:

• fraude duro – que es planificar reclamaciones falsas como organizar un accidente o reportar falsamente un vehículo robado – como de
• fraude suave – que es inflar las pérdidas de una reclamación legítima, como facturar dos veces o sobre facturar.

8. Casos recientes de fraude de seguros de alto perfil

Cuatro casos de fraude de seguros de alto perfil que el Fiscal General de Colorado ha procesado en los últimos años son:

1. El ex coronel de policía de Silt, Michael Taylor. Fue acusado por un gran jurado en 2017. En 2018, se declaró culpable de fraude de seguros por informar falsamente que su casa y su automóvil habían sido robados. Fue condenado a 45 días de cárcel, cinco años de libertad condicional, 100 horas de servicio comunitario y más de $70,000 en restitución más intereses al asegurador.⁶
2.  El ex dueño de las farmacias Havana y Alamada, George Sackey. En 2017, fue acusado de facturar fraudulentamente a Medicaid y Medicare por más de $7.8 millones. Creó una crema con polvo a granel, pero facturó a Medicaid por una pomada y tabletas de marca, que eran mucho más caras. Esta práctica se llama “up-coding” o actualización. Se quitó el monitor de tobillo y ha sido un fugitivo desde entonces.⁷
3.  Chiniece Carter. En 2014, se declaró culpable de fraude de seguros y violación de la Ley de Control del Crimen Organizado de Colorado (COCCA) por presentar facturas médicas falsificadas a compañías de seguros. Recibió cerca de $200,000 en beneficios de siete aseguradoras diferentes. Fue condenada a nueve años de prisión.⁸
4. Briana Nguyen. En 2013, fue acusada de fraude de seguros por presentar más de dos docenas de reclamos falsos durante dos décadas. Como parte de su esquema de “choque para cobrar”, frenaría su automóvil, causando que la golpearan por detrás. Luego exageraría sus lesiones. Después de ser declarada culpable de 21 delitos graves, cumplió tres meses de cárcel y se le ordenó pagar restitución. (Otros tipos de fraude de seguros de automóviles incluyen la evasión de tarifas, que es registrar un automóvil en una ubicación menos costosa, y el fronting, que es listar a un conductor no principal como el conductor principal en una póliza). ⁹